Basiskennis

Hoe houd je hackers buiten de deur?

11 februari 2022 by Michèle Nieuwenhuis

Binnen de cybercriminaliteit kennen we onder andere scams (oplichting) en hackeraanvallen. In het vorige blog zijn we dieper in scams (oplichting) gedoken met bijbehorende tips & tricks hoe je je daartegen kunt beschermen. In dit blog gaan we kijken hoe je hackers buiten de deur houdt.

Voor heel veel mensen zijn online beveiligingsmaatregelen nog steeds een beetje “ver-van-mijn-bed-show”. Vaak met een mindset van “dat overkomt mij niet” of “bij mij valt toch niets te halen”. En toch zijn steeds meer mensen slachtoffer van online oplichting of een hackeraanval en worden ze beroofd van hun geld of crypto. Met name eigenaren van crypto zijn een gewild doelwit van hackers en oplichters. De laatste tijd hoor je het steeds vaker in het nieuws: hackers die erin slagen om crypto’s te stelen van investeerders zoals jij en ik. Een kleine greep uit de nieuwsberichten van de afgelopen tijd:

Dat is natuurlijk het laatste wat je wilt, dat je jouw mooie rendementen ziet verdwijnen in de zakken van een hacker. Hoe wapen je jezelf tegen hackers en hoe houd je ze buiten de deur? In dit blog geven we je een aantal praktische tips & tricks die je gelijk kunt toepassen. Ons advies: doe dat ook! Want alleen dan kun je jezelf beschermen tegen hackers zodat ze geen kans maken om jouw crypto te stelen.

Never a dull moment in crypto land. En onthoud: a hacker never sleeps…. Zeker niet met een crypto markt die 24/7 open is. Gelukkig kun je leren van de fouten van een ander en hoef je niet eerst zelf slachtoffer te worden.

Heb je geen tijd om het hele blog te lezen, maar wil je wél weten wat de tips zijn? Scrol dan naar het einde van het blog voor een kleine samenvatting van de tips.

Wat is een hackeraanval?

Waar je bij een scam zélf crypto overmaakt naar de oplichter zal een hacker proberen om van buitenaf jouw computer binnen te dringen om zo jouw crypto te stelen. Dat betekent dat de hacker ergens een mogelijkheid moet vinden om in jouw computer te komen. Wat voor mogelijkheden heeft een hacker daarvoor? Hij kan bijvoorbeeld zorgen dat hij jouw inloggegevens bemachtigt. Of hij ontdekt een “achterdeur” in de software die je hebt draaien op je computer. Of hij heeft het voor elkaar gekregen om software op jouw computer te installeren (dit noemen we malware) waardoor hij toegang heeft tot jouw computer. Al met al zijn er voor de hacker best veel opties waarmee hij toegang tot of controle krijgt over jouw computer.

In het geval van een hackeraanval geldt: voorkomen is vele malen beter dan genezen. Denk je maar eens in: wat als al jouw bestanden versleuteld zijn door een ransomware aanval en je ze alleen nog maar terugkrijgt als je betaalt in crypto? Dan kun je maar beter preventief zoveel mogelijk maatregelen nemen zodat die hacker überhaupt geen kans krijgt om in jouw computer of account binnen te dringen.

Voor online security maatregelen geldt eigenlijk hetzelfde als de fysieke beveiliging van bijvoorbeeld je huis: zolang je alles nét iets beter beveiligd hebt dan je buurman, dan gaat de hacker een deur verder en slaat hij jou over. Een goede beveiliging aan jouw kant kost de hacker teveel tijd en moeite waardoor hij verder gaat kijken. Niet zo sympathiek tegenover je buurman, maar zo werkt het helaas in praktijk wel. Tenzij de hacker jou heeft geïdentificeerd als een “high target”. En dat wil je echt niet. Want dan gaat ie juist heel veel moeite doen om jouw computer of account te hacken. Dus lees tip 1 van het vorige blog nog maar eens terug.

Jouw wachtwoord is de deur naar jouw account of computer

Inloggegevens bestaan doorgaans uit een combinatie van een gebruikersnaam, vaak je emailadres en een wachtwoord. En zodra de hacker deze combinatie heeft, dan kan hij inloggen bij bijvoorbeeld een exchange of bij jouw bank en heel eenvoudig jouw crypto of geld naar zijn eigen wallet overmaken. Dat moet je dus zien te voorkomen! Met name je wachtwoord moet je zo goed en sterk mogelijk maken zodat het voor een hacker heel erg lastig wordt om aan jouw wachtwoord te komen.

Je vraagt je wellicht af hoe een hacker aan jouw wachtwoord kan komen. Want hij kent jou helemaal niet en weet dus ook niet dat jouw eerste konijn Flappie heette. Hoe kan hij dan weten dat jouw wachtwoord Flappie is? En je bent slim want deze info heb je natuurlijk niet gedeeld op social media. Dan moeten we je toch even uit de droom helpen…. Want die hacker hoeft jou helemaal niet te kennen of jouw social media door te spitten (hoewel er wel hackers zijn die dat doen) om achter jouw wachtwoord te komen. Hij gebruikt daarvoor zogenaamde “Brute Force” software. Deze brute force software probeert alle mogelijke combinaties te maken van beschikbare tekens net zolang totdat deze uiteindelijk de juiste combinatie heeft gevonden en kan inloggen.

Dit is weliswaar een zeer inefficiënte methode door de zeer lange duur maar ook 100% trefzeker. Na een tijdje rolt Flappie gewoon als wachtwoord uit de Brute Force attack. En ben jij het haasje…. Om je een idee te geven: jouw wachtwoord Flappie is binnen 10 seconden gekraakt. Zou je er Flappie01 van hebben gemaakt dan kost het de hacker al 2 dagen om je wachtwoord te kraken. En maak je het nog mooier met Flappie01&! dan kost het 200 jaar voor je wachtwoord is gekraakt. Deze tabel geeft je een idee hoelang het duurt voordat een wachtwoord met een aantal karakters gekraakt is:

Er geldt: hoe langer je wachtwoord én hoe meer verschillende tekens je gebruikt, zoals hoofdletters, kleine letters, cijfers en speciale tekens, hoe langer het duurt voor je wachtwoord gekraakt is. Maak het de hacker zo lastig mogelijk! Ten overvloede: dit is de kraaktijd met de huidige computersnelheid. Als er in de toekomst snellere computers komen, dan wordt de kraaktijd uiteraard ook weer kleiner. Nog een reden om nu al voor een zo lang mogelijk wachtwoord te kiezen.

Veel mensen vinden het lastig om een wachtwoord te verzinnen. Denk dan eens aan een wachtwoordzin. Zo is “Hetplaf0ndisnietmeerechtw1t” al een veel beter wachtwoord dan Flappie.

Tip 1: gebruik een zo lang mogelijk wachtwoord of nog liever een wachtwoordzin met hoofdletters, kleine letters, cijfers en special tekens. Hoe langer hoe beter!

Wil je testen hoe sterk jouw wachtwoord is en hoelang het duurt voordat jouw wachtwoord gekraakt is doe dan de test op: https://veiliginternetten.nl/wachtwoordkraak-test/

Brute Force software houdt ook rekening met veelgebruikte combinaties van tekens, dus veelgebruikte wachtwoorden. Veelgebruikte wachtwoorden worden dus nog sneller gekraakt omdat de brute force software deze wachtwoorden kent. Je gelooft het niet, maar er zijn nog steeds mensen die een wachtwoord als “123456” of “welkom” gebruiken. Nordpass doet jaarlijks een wereldwijd onderzoek naar de meest gebruikte wachtwoorden en in 2021 waren dit de meest gebruikte wachtwoorden in Nederland met daarachter de benodigde kraaktijd en hoe vaak het wachtwoord in Nederland wordt gebruikt:

Tip 2: gebruik geen veel voorkomende wachtwoorden. Check de site van Nordpass welke wachtwoorden veel gebruikt worden. https://nordpass.com/most-common-passwords-list/

De luie mens

Van nature zijn wij mensen lui. Uiteraard wil je best je computer en inloggegevens beveiligen, maar het moet niet teveel moeite kosten. Of anders gezegd: je moet er zelf niet teveel last van hebben. Als je er zelf last van hebt, dan zoek je al gauw naar een workaround of een makkelijkere (lees: minder veilige methode) om eenvoudiger bij je gegevens te kunnen komen. Bijvoorbeeld door maar één wachtwoord te verzinnen en deze vervolgens voor alle sites waar je een account hebt te gebruiken. Want anders is het niet te doen toch? Hoe moet je al die wachtwoorden onthouden? Nee, dan liever één goed wachtwoord en dat gebruiken we die gewoon overal. Helaas weet een hacker dat ook…. Dus als hij eenmaal een juiste combinatie van emailadres en wachtwoord heeft gevonden, dan gaat hij dat natuurlijk ook bij meerdere sites toetsen. Liefst sites waar iets te halen valt. Een crypto exchange of een bank bijvoorbeeld. En dan ben je alsnog je geld en crypto kwijt, ondanks je sterke wachtwoord…

Als je al die verschillende wachtwoorden niet kunt onthouden, dan kun je een password manager gebruiken. Dan hoef je maar één wachtwoord te onthouden en de rest van jouw wachtwoorden is veilig opgeslagen. Het kost iets meer moeite, maar is wel veel veiliger. Zorg dat je een mindset krijgt en houdt waarbij je hackers steeds een stap voor bent. Zo houd je ze buiten de deur.

Tip 3: gebruik voor elke website een ander sterk wachtwoord, gebruik nooit 2x hetzelfde wachtwoord en gebruik een password manager om jouw wachtwoorden veilig op te slaan

Een extra laag in je beveiliging

Als je bovenstaande tips toepast maak je het de hacker al veel lastiger om jouw gegevens te bemachtigen. Als je nu nog een extra stap toevoegt aan je eigen inlogproces, wordt het voor de hacker nóg uitdagender. Grote kans dat hij het daarmee helemaal opgeeft en verder gaat kijken.

Een extra stap toevoegen aan je inlogproces kun je doen door een zogenaamde “twee-staps-verificatie” of in het Engels “two-factor-authentication” (2FA) toe te passen. Je logt dan niet alleen in met je gebruikersnaam en wachtwoord, maar hebt ook nog een extra verificatie code nodig. Vaak kun je kiezen hoe je deze extra code wilt ontvangen of genereren. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor een sms code die je ontvangt en in moet vullen of een code die gegenereerd wordt door een zogenaamde “authenticator app” op je telefoon, bijvoorbeeld de Google authenticator of de Microsoft authenticator. Als je kunt kiezen zou ons advies zijn om voor een authenticator code te kiezen. Mochten hackers jouw simkaart in handen krijgen (dit heet een simswap en komt helaas in de US vaak voor), dan kunnen ze met de ontvangen sms code alsnog inloggen (mits ze ook jouw email en wachtwoord in handen hebben). Voor het invoeren van een authenticator code moet de hacker echter daadwerkelijk jouw mobiele toestel hebben bemachtigd, niet enkel je simkaart.

Tip 4: Gebruik 2FA op elke site waar dat mogelijk is (en dat worden er gelukkig steeds meer). En kies waar mogelijk voor een authenticator code boven een sms code.

Waar stel je deze twee-staps-verificatie in? Als je ingelogd bent in je account, dan zoek je bij profiel of instellingen naar “beveiliging” of “security”. Het staat helaas niet op elke site op dezelfde locatie, soms moet je even zoeken. Onder security of beveiliging kun je 2FA aanzetten.

Het kan zijn dat een website nog meer beveiligingsopties aanbiedt, bijvoorbeeld dat je naast een authenticator code ook nog een code per mail toegestuurd krijgt. Onze tip is om het hackers zo lastig mogelijk te maken en ook deze beveiligingsmaatregelen aan te zetten. Want als je tip 3 hebt toegepast, dan zouden de hackers wellicht het wachtwoord voor deze website in handen hebben gekregen, maar omdat jij een ander wachtwoord voor je email account hebt gebruikt hebben ze die gelukkig niet en kunnen ze niet in jouw email inloggen!

Tip 5: Check nadat je in je account bent ingelogd welke beveiligingsopties de website nog meer aanbiedt en zet deze ook aan. Hoe meer security maatregelen je neemt hoe lastiger je het maakt voor een hacker.

De laatste tip van dit blog heb je ongetwijfeld eerder gehoord. En dat is niet voor niets. Want dit is voor hackers nog steeds dé manier om ergens binnen te komen. Jij klikt op een verkeerde link in een mail of sms en de hacker kan zo jouw inloggegevens ontfutselen of malware op jouw computer installeren waardoor hij toegang heeft tot en controle heeft over jouw computer.

Tip 6: Klik niet op links die je niet vertrouwt, zowel in je mail als in een sms.

Nog even een kleine samenvatting van de tips:

Tip 1: gebruik een zo lang mogelijk wachtwoord met zoveel mogelijk verschillende tekens
Tip 2: gebruik geen veelvoorkomende wachtwoorden
Tip 3: gebruik voor elk account een ander sterk wachtwoord
Tip 4: gebruik waar mogelijk 2FA (two-factor-authentication)
Tip 5: check per account welke beveiligingsopties er nog meer worden aangeboden en zet deze aan
Tip 6: klik niet op links die je niet vertrouwt zowel in je mail als in een sms

Dat waren ze: 6 tips die je zelf direct in praktijk kunt brengen en die jouw online security zullen verbeteren. In het e-book over security maatregelen zullen nog veel meer tips en tricks staan die jou online zullen beschermen. Daar wordt nu nog hard aan gewerkt en zal binnenkort op easypeasycrypto.nl beschikbaar zijn.

Heb je na het lezen van dit blog nog vragen? Zijn er bepaalde termen of afkortingen nog niet helemaal duidelijk? Of snap je het een beetje, maar krijg je er nog nét niet goed de vinger achter? Zou je het aan iemand anders kunnen uitleggen denk je? Of heb je daar nog wat meer tijd en kennis voor nodig? Of wil je misschien nog méér leren over crypto? Dan kan allemaal. Daar zijn we voor bij Easy Peasy Crypto, jouw persoonlijke crypto coach. Koop een strippenkaart van 5 of 10 online crypto coaching sessies of boek wellicht één of meerdere losse crypto coaching sessies. Dan gaan we samen, één op één, tijdens deze online coaching sessies dieper in op alle crypto vragen die je nog hebt.

En vergeet vooral niet: crypto is spannend, turbulent, emotioneel maar vooral ook heel erg leuk! Enjoy this life-changing rollercoaster ride!

Mocht je nog een leuke podcast over dit onderwerp willen luisteren dan kunnen we de podcast “Ik weet je wachtwoord….” van Daniël Verlaan aanraden.

Laat je niet oplichten!

22 december 2021 by Michèle Nieuwenhuis

Laat je niet oplichten!

Voor heel veel mensen zijn online beveiligingsmaatregelen nog steeds een beetje “ver-van-mijn-bed-show”. Vaak met een mindset van “dat overkomt mij niet” of “bij mij valt toch niets te halen”. En toch zijn steeds meer mensen slachtoffer van online oplichting en worden beroofd van hun geld of crypto. Met name eigenaren van crypto zijn een gewild doelwit van hackers en oplichters. En oplichters gaan geraffineerd te werk. Ze hebben een mooi geloofwaardig verhaal. Of je hebt het niet eens door dat je met een oplichter te maken hebt. In de crypto wereld zijn heel veel oplichters actief. Want daar valt veel geld te halen. Het is nog steeds een grotendeels anonieme wereld: je weet niet wie er achter een wallet adres schuilt. En crypto transacties zijn onomkeerbaar. Dus als je eenmaal crypto hebt gestuurd aan een oplichter, dan zie je dat nooit meer terug en ben je je crypto voor altijd kwijt. Anoniem, niet te traceren en onomkeerbare transacties: dat klinkt als een walhalla voor oplichters.

Dat is natuurlijk het laatste wat je wilt, dat je jouw mooie rendementen ziet verdwijnen in de zakken van een oplichter. Kun je jezelf hiertegen beschermen? Ja, dat kan gelukkig. Hoe bescherm je jezelf tegen oplichters in de crypto wereld? In dit blog geven we je een aantal praktische tips & tricks die je gelijk in de praktijk kunt brengen zodat jij een oplichter al van verre herkend en niet in zijn mooie praatjes trapt die achteraf toch niet zo mooi bleken te zijn.

Never a dull day in crypto land. En onthoud: a scammer never sleeps…. Zeker niet met een crypto markt die 24/7 open is. Gelukkig kun je leren van de fouten van een ander en hoef je niet eerst zelf slachtoffer te worden.

Binnen de cyber criminaliteit onderscheiden we onder andere hackeraanvallen en scams. Allebei super vervelend, dus goed om te weten hoe je je tegen beide kunt beschermen. Zodat jouw crypto ook daadwerkelijk van jou blijft. In dit blog gaan we kijken hoe je jezelf kunt beschermen tegen scams (oplichters) en in het volgende blog geven we je tips hoe je hackers buiten de deur houdt. Want een crypto eigenaar is een gewaarschuwd mens en die tellen voor twee!

Buckle up en dan duiken we in de schimmige wereld van cybercriminaliteit.

Wat is een scam?

Om jezelf tegen scammers te beschermen is het eerst belangrijk dat je weet wat een scam is: een scam is pure oplichting, ontworpen om jou jouw crypto (of geld) afhandig te maken. Want het vervelende van een scam is dat je er zélf intrapt en zélf je crypto aan de oplichter overmaakt.

Een oplichter kan een hacker zijn, maar hoeft niet. Zijn intentie is niet om jouw wachtwoorden te stelen.

Nee, hij gaat proberen om jou zover te krijgen dat je zélf je crypto aan hem overmaakt. Met een mooi geloofwaardig verhaal. Waarvan jij denkt: “nou, dit zou wel eens wat kunnen zijn en wat kunnen opleveren”. Klinkt alsof je daar nooit zou intrappen, toch? De praktijk laat helaas anders zien.

Misschien heb je de advertentie die hiernaast staat wel eens voorbij zien komen op FaceBook. Of heb je hem zelf ontvangen per mail. Vaak staan ook nog de foto’s van Jort en Matthijs erbij. En wat dacht je van het NOS logo? Alles om het maar zo écht mogelijk te laten lijken. Dat mensen denken: als de NOS hier over bericht, dan zal het wel betrouwbaar zijn.

Dit bericht is van begin december 2021, dus dat gaat nog steeds door. Of beter gezegd, ze zijn hier nooit mee gestopt. Logisch ook, zolang er mensen intrappen levert het de scammers geld op en blijven ze hiermee doorgaan. En het is lastig om te geloven, maar hier trappen mensen dus echt in. En maken daadwerkelijk geld of crypto over naar de oplichters in de hoop om snel rijk te worden. Nou is dit wellicht een voorbeeld wat al vaker in de media is geweest en waarvan je weet dat het niet klopt. Maar er zijn legio scams die circuleren die minder bekend zijn en zo subtiel zijn opgezet dat ook jij misschien bij jezelf denkt: zou het dan toch….? Een gewaarschuwd mens telt voor twee!

Op Facebook werd afgelopen week dit bericht door iemand in een crypto gerelateerde FaceBook groep gepost die nog maar net begonnen was met crypto. En die op zowel Facebook, YouTube als Discord belaagd wordt door oplichters. Want zoals we al zeiden: er zijn heel veel oplichters actief binnen de crypto wereld. En uit alle opmerkingen als reactie op dit bericht kon je duidelijk lezen dat hij zeker niet de enige was die oplichters achter zich aan kreeg.

Hoe herken je een scam?

Hoe kun je scammer ontmaskeren? Scams hebben vaak een aantal dezelfde kenmerken, daar kun jij je voordeel mee doen:

Scams zijn zo opgezet dat ze hebzucht (greed) bij mensen triggeren. Iedereen wil toch gratis geld of in hele korte tijd rijk worden? Daar spelen de scams dan ook handig op in
Scams klinken vaak te mooi om waar te zijn. En dat is het ook in 99.999% van de gevallen. Ze beloven bijvoorbeeld een gegarandeerd rendement. En om je even uit de droom te helpen: een gegarandeerd rendement bestaat niet, dus dat is simpelweg niet mogelijk
Scams zijn vaak asymmetrische weggeefacties. Dus je moet eerst zelf crypto of geld overmaken aan de oplichter en dan krijg je daar meer geld of crypto voor terug. Vergelijk het maar met iemand op straat die aan je vraagt om hem een zak geld te geven en morgen zie je hem weer en dan krijg je het dubbele bedrag van hem terug. Dan denk je toch wel twee keer na als iemand je dat voorstelt? Grote kans dat je dit niet doet!
Je wordt gepusht of onder druk gezet om nú geld of crypto over te maken en als je eenmaal een eerste bedrag hebt overgemaakt blijven ze doorgaan en doorzeuren. Als ze je telefoonnummer hebben zullen ze je helemaal plat bellen
Een scam is vaak zo goed van opzet dat zelfs jij bij jezelf denkt: “misschien”…. vul maar in: is dit geen scam, werkt dit wel, kan ik deze mensen vertrouwen enz. Op het moment dat je jezelf op dit soort gedachten betrapt weet je eigenlijk al hoe laat het is. Doe. Het. Niet!
Het gebeurt vaak dat een scam als een filmpje op YouTube staat en zo verspreid wordt. Vaak zie daaronder alleen maar goede en lovende commentaren. Geen enkele kritische noot. Of de commentaren sectie is uitgezet, dus dan zie je juist helemaal geen commentaren

Hoe voorkom je dat je slachtoffer wordt van een scam

Zoals we al zeiden: een gewaarschuwde crypto eigenaar telt voor twee! Hieronder volgen 7 tips die jou helpen om een oplichter te ontmaskeren en niet in de mooie praatjes te trappen:

Tip 1: Vertel nooit aan iemand hoeveel crypto je hebt. En zet dit soort informatie zeker niet op social media zoals Facebook of YouTube. Want je maakt op deze manier van jezelf een target. En je maakt jezelf heel aantrekkelijk voor oplichters en hackers. Je kunt beter een beter onder de radar blijven en niemand (precies) vertellen hoeveel crypto je hebt.

Tip 2: Herken een scam! Weet hoe oplichters te werk gaan en wat de kenmerken zijn van een scam. Lees het lijstje hierboven nog een paar keer goed door. Herken deze en realiseer je wat het met je kan doen qua gedachtes en emoties. Zodat je jezelf hierop kan betrappen en je jezelf tijdig kunt terugfluiten. En realiseer je: als iets te mooi klinkt om waar te zijn dan is dat ook zo! Gegarandeerde rendementen bestaan niet!

Tip 3: Ga terug naar de bron om te checken of het waar is of niet. Bijvoorbeeld bij een weggeefactie op een exchange: check bij de supportdesk van die exchange of dat klopt. Don’t trust! Verify!

Tip 4: Vul geen gegevens in op vage websites. Vaak word je daarna plat gebeld door oplichters die geld of crypto van je willen. En daar kom je heel erg moeilijk vanaf. En geloof ons dat deze oplichters vaak heel erg intimiderend kunnen optreden waardoor jij misschien maar één uitweg ziet: namelijk geven wat ze van je willen

Tip 5: Let op met het geven van commentaar in crypto groepen op FaceBook, YouTube enz. Daar zitten vaak veel oplichters tussen die vervolgens achter jou aankomen als jij een opmerking hebt achtergelaten. En net als bij tip 4 zijn deze oplichters heel volhardend. Ze rusten niet voordat ze van jou hebben gekregen wat ze van je willen krijgen. Echt: voorkomen dat ze je gegevens in handen krijgen is vele malen beter!

Tip 6: Accepteer geen uitnodigingen van bijvoorbeeld Telegram groepen die je niet kent. Telegram is een soort whatsapp. Vaak krijg je die uitnodigingen voor een Telegram groep als je ergens op social media een (crypto gerelateerd) commentaar hebt achtergelaten. En ook in deze Telegram groepen zijn heel veel oplichters actief

Tip 7: Maak nooit zomaar geld of crypto over naar iemand die je niet kent! En helemaal niet als diegene je gouden bergen of gegarandeerde rendementen belooft. Kans is ongeveer 100% dat je dat geld of crypto voorgoed kwijt bent. Realiseer je: een crypto transactie is onomkeerbaar en niet te storneren. Denk dus heel goed na voordat je op het punt staat de “send” knop in te drukken

Dat waren ze: 7 tips die jezelf direct in praktijk kunt brengen en die jou helpen je te beschermen tegen oplichters. In het volgende blog gaan we verder met tips hoe je hackers buiten de deur kunt houden.

Momenteel wordt er hard gewerkt aan een e-book over security maatregelen. Hierin zullen nog veel meer tips en tricks staan die jou online zullen beschermen. Binnenkort beschikbaar op easypeasycrypto.nl.

En vergeet vooral niet: crypto is spannend, turbulent, emotioneel maar vooral ook heel erg leuk! Enjoy this life-changing rollercoaster ride!

Wat zijn stablecoins – deel 2

29 november 2021 by Michèle Nieuwenhuis

In het vorige blog hebben we gekeken wat stablecoins nu precies zijn en welke verschillende type stablecoins er zijn. In dit deel kijken we waar stablecoins voor worden gebruikt en hoe het zit met de regulering van stablecoins.

Waar worden stablecoins voor gebruikt?

Waar bitcoin en altcoins heel volatiel zijn en grote koersschommelingen eerder regel dan uitzondering zijn, hebben stablecoins een vaste waarde. Je loopt bij een stablecoin minder risico dat je geld in korte tijd minder waard wordt. Alleen als bijvoorbeeld de koers van de dollar daalt, daalt de koers van de stablecoin mee. De vaste waarde van een stablecoin kent echter ook een keerzijde: door de vaste waarde van een stablecoin beschermt een stablecoin je niet tegen inflatie. Een stablecoin heeft namelijk net zo veel “last” van inflatie als de valuta waar die eraan gekoppeld is.

Een stablecoin werkt op dezelfde manier als andere cryptovaluta’s. Het maakt gebruik van cryptografie, je hebt een wallet adres nodig en je kunt het volledig buiten het bestaande bancaire systeem om aankopen en verkopen. Wil je het versturen naar iemand aan de andere kant van de wereld, dan heeft de ontvanger zijn geld in enkele luttele seconden in zijn eigen wallet staan.

In veel landen worden stablecoins gebruikt om de te betalen belasting te verlagen. In deze landen wordt het omwisselen van crypto’s naar fiat geld gezien als een activiteit waar belasting over betaald moet worden. Als je je crypto’s omzet in stablecoins, dan hoef je hier (nog) geen belasting over te betalen. In Nederland werkt dit belastingtechnisch op een andere manier. In Nederland geef je de waarde op van jouw crypto portefeuille op 1 januari van dat jaar. De waarde van je crypto portefeuille valt onder je vermogen en wordt daarmee belast in box 3. Hier gaan we in het blog over crypto en belastingen verder op in.

Ook is het mogelijk om rentevergoedingen te verkrijgen over je stablecoins. Stablecoins worden gebruikt in de cryptovariant van het traditionele bank systeem: CeFi en DeFi.

DeFi staat voor “Decentralized Finance” en is een grote hype in cryptoland

CeFi staat voor “Centralized Finance” en DeFi staat voor “Decentralized Finance”. Ook hier gaan we in een volgend blog dieper in op deze termen en toepassingen. Voor nu is het goed om te weten dat er behoorlijke rentevergoedingen te behalen zijn op zulke platformen. Als voorbeeld: bij Celsius (een CeFi platform) ontvang je op het moment van schrijven (november 2021) 10.02% rente over je stablecoins. Dat is wel heel veel meer dan bij een traditionele bank! Let echter op: een hoger rendement betekent vaak ook een groter risico. Neem dat wel mee in je overwegingen als je stablecoins wilt wegzetten op een CeFi of DeFi platform.

Nog een toepassing van stablecoins is het gebruiken van stablecoins in landen waar de lokale valuta wordt geplaagd door een valutacrisis of zelfs hyperinflatie. Met het gebruik van stablecoins kunnen de inwoners van zo’n land beter hun bezittingen beschermen en gebruik maken van een stabiele valuta.

Regulering van stablecoins

Stablecoins zijn in heel veel landen nog ongereguleerd, net als alle andere cryptovaluta’s. Maar met alle toepassingen die hierboven zijn beschreven én de explosieve groei van de stablecoin markt (500% groei in het afgelopen jaar) kun je je voorstellen dat ze wel in de belangstelling staan van de wetgevers. Misschien zou je kunnen zeggen dat ze inmiddels al onder een vergrootglas liggen. Met name die toepassingen waarbij het bancaire systeem volledig wordt omzeild. Hieronder zie je de explosieve groei van de totale market cap van stablecoins:

De afgelopen jaren is de totale market cap van stablecoins explosief gegroeid

In Amerika is een werkgroep opgericht (President’s Working Group (PWG), een adviesorgaan van de Biden-regering) die 1 november 2021 een rapport heeft uitgebracht over stablecoins. Het uitgebrachte rapport dringt aan op snelle wetgevende maatregelen om de reikwijdte van federaal toezicht uit te breiden naar de snelgroeiende stablecoin markt. Anders gezegd PWG dringt aan op snelle regulering van stablecoins.

Naast adviezen over een snelle regulering identificeert het rapport ook drie specifieke risico’s voor het nationaal belang die uit de ongereguleerde stablecoin markt voortvloeien:

Verlies van waarde: het vertrouwen in een stablecoin is voor het overgrote deel gebaseerd op de overtuiging dat hij altijd inwisselbaar is voor het onderpand (bijvoorbeeld de Amerikaanse dollar). Als dit vertrouwen wegvalt, kan dit volgens de PWG leiden tot een zogenaamde stablecoin run, waarbij een groot aantal stablecoin bezitters tegelijkertijd hun stablecoins willen inruilen voor fiat geld. Volgens de PWG zou dit een risico kunnen zijn voor het gehele financiële systeem, niet enkel voor de crypto markt
Betaalsysteemriscio’s: in de ogen van de PWG zijn de risico’s die van toepassing zijn op het reguliere betaalverkeer ook in grote mate van toepassing op stablecoins. De PWG ziet vooral een risico in het decentrale karakter van sommige stablecoins waar niet direct invloed is op de uitgifte van die stablecoin
Centralisatie van de economische macht: de PWG ziet het risico dat sommige stablecoins de aankomende tijd hard groeien en een groot aandeel van de market cap naar zich toetrekken. Dat is positief voor de stablecoin zelf, maar brengt ook risico’s met zich mee. Bijvoorbeeld dat zo’n stablecoin wel heel veel macht in handen krijgt

Naar aanleiding van de adviezen van de PWG heeft de U.S. Senate Banking Committee recent een brief gestuurd naar alle grote stablecoin bedrijven waarin ze vragen om een toelichting hoe het uitgifte proces exact werkt en hoe investeerders worden beschermd. Het verzoek om toelichting bevat een aantal gedetailleerde vragen: hoe kunnen consumenten de betreffende stablecoins aankopen/verkopen, hoeveel stablecoins zijn er uitgegeven, wat zijn factoren die effect hebben op het verhandelen van de betreffende stablecoin, welke exchanges zijn gerelateerd aan het stablecoin bedrijf en zijn er interne reviews/audits/studies die het betreffende stablecoin bedrijf heeft laten uitvoeren.

Ook in Europa wordt hard gewerkt aan regulering, niet enkel voor stablecoins, maar voor de gehele crypto markt. Eind november 2021 heeft de Raad van de Europese Unie een tweetal voorstellen voor digitale activa aangenomen, met als doel het creëren van regelgevingskaders voor cryptovaluta. Het doel is consumentenbescherming en het verminderen van cyberdreigingen.

Hoe gaat dit aflopen? Worden stablecoins en andere cryptovaluta’s op korte termijn inderdaad gereguleerd? En hoe wordt dit aangepakt? Krijgt elke land zijn eigen regels? Komt er een wereldwijde standaard? Niemand die dat op dit moment zeker weet. Maar dat regulering van de cryptomarkt in veel landen een belangrijk topic is, is wel duidelijk. En dat er op korte termijn regulering van de cryptomarkt aan zit te komen, lijkt dan ook heel waarschijnlijk.

Naast regulering van stablecoins en andere cryptovaluta’s zijn veel landen ook bezig om een eigen digitale valuta te ontwikkelen, de “Central Bank Digital Currencies” (CBDC’s). Heel interessant om alle ontwikkelingen over crypto regulering en CBDC’s op de voet te volgen.

En vergeet vooral niet: crypto is spannend, turbulent, emotioneel maar vooral ook heel erg leuk! Enjoy this life-changing rollercoaster ride!

Wat zijn Stablecoins – deel 1

29 november 2021 by Michèle Nieuwenhuis

In het vorige blog hebben we besproken wat altcoins zijn, En we sloten dat blog af met het benoemen van nog een bijzondere categorie van cryptovaluta’s, namelijk de stablecoins. Een stablecoin is een cryptovaluta gekoppeld aan een vaste waarde, bijvoorbeeld aan fiatgeld of aan andere cryptovaluta’s. Dat maakt stablecoins waardevast en stabiel. Waar Bitcoin en altcoins zeer volatiel zijn, is een stablecoin juist stabiel. Stablecoins beginnen meer en meer hun weg te vinden in de cryptowereld.

De eerste stablecoin zag het licht in 2014, dat was Tether (USDT), en langzamerhand wordt de market cap van stablecoins groter en groter. Als je op de website coinmarketcap.com kijkt, dan zie je in de ranglijst op het moment van schrijven (november 2021) inmiddels 57 verschillende stablecoins staan die op dit moment worden uitgegeven. Grote kans dat je er wel eens van gehoord hebt en je misschien hebt afgevraagd wat een stablecoin nu precies is en wat je ermee kunt. Daar gaan we in dit blog en het volgende blog dieper op in. In dit deel bespreken we wat stablecoins zijn en in het volgend deel bespreken we waar stablecoins voor gebruikt worden en hoe het zit met de regulering van stablecoins.

De top 10 van de stablecoins, gerangschikt op market cap van hoog naar laag, ziet er op coinmarketcap.com op moment van schrijven als volgt uit. Je ziet dat Tether (USDT) de lijst aanvoert, op de voet gevolgd door de USD Coin (USDC). Dit zijn allebei stablecoins die gekoppeld zijn aan de Amerikaanse Dollar:

Verschillende type stablecoins

Een stablecoin is een cryptovaluta die gekoppeld is aan een vaste waarde. Dat maakt een stablecoin waardevast en stabiel. Er zijn verschillende type stablecoins waarbij het verschil tussen die stablecoins zit in een andere “vaste waarde” die gekoppeld is aan de betreffende stablecoin.

We kennen de volgende drie type stablecoins:

1. Stablecoins die gekoppeld zijn aan fiatgeld of andere activa zoals goud

De meeste stablecoins die op de markt zijn, zijn gekoppeld aan fiatgeld. Tether (USDT) en USD Coin (USDC) zijn voorbeelden van stablecoins die gekoppeld zijn aan fiat geld, in dit geval de Amerikaanse dollar.

Eén USDT of één USDC heeft dus altijd de waarde van één Amerikaanse dollar. In principe is het zo dat voor elke uitgegeven stablecoin die gekoppeld is aan de Amerikaanse dollar, één Amerikaanse dollar in bewaring wordt genomen. Zo is de betreffende stablecoin ook écht daadwerkelijk gedekt door fiatgeld. Dit is de manier waarop USDC werkt. Hoe USDT dit doet en wat het daadwerkelijke dekkingspercentage is, is op dit moment niet geheel duidelijk. USDT ligt de laatste tijd daarom ook onder een vergrootglas. Audits zullen moeten vaststellen wat de daadwerkelijke dekkingsgraad is en wat en hoe groot het risico is voor de investeerders in USDT.

De Amerikaanse dollars die in bewaring zijn genomen, zijn eigendom van één centrale partij. Bij de USDC is dit bijvoorbeeld het bedrijf Circle. Circle geeft de USDC stablecoin uit en in ruil daarvoor wordt een even groot aantal Amerikaanse dollars in bewaring genomen.

De centrale partij die de dollars in bewaring heeft, heeft daarmee ook alle zeggenschap over die Amerikaanse dollars. We noemen deze stablecoins dan ook wel gecentraliseerde stablecoins.

Je kunt je voorstellen dat dit ook een risico met zich meebrengt. Want wat gebeurt er als de centrale partij besluit om al het geld dat ze in bewaring hebben mee te nemen en van de aardbodem te verdwijnen? Juist, dan wordt de betreffende stablecoin in één klap waardeloos en ben je als investeerder je geld kwijt.

Voordelen van dit type stablecoin

Nadelen van dit type stablecoin

De stablecoin wordt gedekt door echt fiatgeld of andere activa en wordt niet zonder onderpand “uit de lucht”gecreëerd
Alle in omloop zijnde stablecoins kunnen daadwerkelijk weer worden omgeruild voor fiatgeld. Dit is van belang bij een zogenaamde “stablecoin run” als iedereen zijn stablecoins tegelijkertijd wil omzetten in fiatgeld
Concept van deze stablecoin is eenvoudig te begrijpen

Het niet afhankelijk zijn van fiatgeld is één van de voordelen van cryptovaluta’s. Dit type stablecoin is echter wel afhankelijk van fiatgeld
Gecentraliseerde stablecoin. Als de partij die de betreffende dekking in bewaring heeft er vandoor gaat wordt de betreffende stablecoin in één klap waardeloos
Er zullen audits moeten worden uitgevoerd om de exacte dekkingsgraad van de stablecoin te kunnen vaststellen

2. Stablecoins die gedekt worden door andere cryptovaluta’s

Een ander type stablecoin is een stablecoin die gekoppeld is andere cryptovaluta. Dat klinkt al wat ingewikkelder dan een koppeling met fiatgeld, dus dat gaan we even verder toelichten. Een voorbeeld van een stablecoin die gekoppeld is aan andere cryptovaluta’s is DAI.

DAI is een stablecoin die een waarde heeft van één Amerikaanse dollar. DAI wordt echter niet gedekt door fiatgeld, maar door een mix van andere cryptovaluta’s. Hoe werkt dat dan? DAI wordt gecreëerd als iemand een lening in DAI wil afsluiten en zijn eigen cryptovaluta inbrengt als onderpand voor die lening. De lening wordt uitgekeerd in DAI waarmee nieuwe DAI gecreëerd wordt. De cryptovaluta’s van de kredietnemer die als onderpand dienen, worden veilig opgeslagen in een soort kluis op de Ethereum blockchain, in een zogenaamd “smart contract”.

Wat een smart contract precies is zullen we in een ander blog toelichten. Voor nu is het voldoende om te weten dat een smart contract volledig geautomatiseerd wordt uitgevoerd door een software protocol en dat er geen mens aan te pas komt. De uitvoering van een smart contract gaat dus volledig automatisch. Een groot voordeel van DAI is dat het niet beheerd wordt door een privébedrijf (één centrale partij), maar door een gedecentraliseerde autonome organisatie via een software protocol, in het Engels een Decentralized Autonomous Organization (DAO) genoemd. DAO is een term die je met name bij “decentralized finance” (DeFi) tegen zult komen.

Als de kredietnemer zijn lening in DAI heeft ontvangen en zijn eigen cryptovaluta’s als onderpand zijn opgeslagen in de kluis, kan hij niet meer bij zijn eigen cryptovaluta’s. Dat zal pas weer kunnen op het moment dat de lening volledig is afgelost. Het software protocol (bij DAI heet dit het Maker Protocol) zal checken of er aan alle voorwaarden van het smart contract is voldaan, bijvoorbeeld of de kredietnemer het geleende bedrag in zijn geheel heeft terugbetaald. Als dat het geval is zal hij weer toegang krijgen tot zijn eigen cryptovaluta’s die gedurende de looptijd van de lening vastzaten in een kluis op blockchain.

Om de koers van DAI op één Amerikaanse dollar te houden zal er dus continue door het Maker Protocol gecheckt moeten worden of de koers van alle cryptovaluta’s die in de kluis zitten nog steeds de waarde van één Amerikaanse dollar vertegenwoordigt. Zo niet, dan neemt het software protocol de juiste acties om de koers van de DAI weer terug te brengen naar één Amerikaanse dollar. Een zelfregulerend software protocol dus. De hoeveelheid cryptovaluta’s in de kluis is altijd “over-collaterized”. Wat betekent dat er meer waarde aan cryptovaluta’s in de kluis zit dan er aan DAI is uitgegeven. Hierdoor kan een eventuele koersdaling op de cryptomarkten worden opgevangen om zo toch de waarde van één Amerikaanse dollar te behouden.

Kun je DAI dan enkel verkrijgen door een lening in DAI aan te gaan waarbij je dan je eigen cryptovaluta’s als onderpand moet geven? Nee, dat hoeft niet. Je kunt DAI ook aanschaffen op een grote exchange zoals Binance of Coinbase. En als je DAI bezit omdat je een lening bent aangegaan, dan kun je die DAI ook verhandelen op een grote exchange. Echter om weer toegang te krijgen tot je eigen cryptovaluta’s die vastzitten in de kluis op de blockchain zul je wel aan alle voorwaarden van het smart contract moeten voldoen, bijvoorbeeld het tijdig en volledig aflossen van de lening.

Voordelen van dit type stablecoin

Nadelen van dit type stablecoin

De stablecoin wordt alleen gecreëerd als er ook daadwerkelijk cryptovaluta’s als onderpand tegenover staan. Ze worden niet “uit de lucht” gecreëerd.
Gedecentraliseerde stablecoin. Er is niet één partij eigenaar van de DAI of cryptovaluta’s in de kluis op de blockchain
De uitgifte van DAI en het opslaan van de cryptovaluta’s die als onderpand dienen gebeurt op de Ethereum blockchain waardoor dit volledig geautomatiseerd en transparant is en geen audits nodig zijn

Concept van deze stablecoin is complexer dan een stablecoin gedekt door fiatgeld of andere activa zoals goud
De waarde van het onderpand is hoger dan de waarde van de uitgegeven DAI (over-collaterized). Je zult dus altijd meer cryptovaluta’s in onderpand moeten geven dan je uitgekeerd krijgt in DAI
Er bestaat altijd het risico dat de waarde van de cryptovaluta’s, die dienen als onderpand, enorm gaat dalen

3. Stablecoins die worden aangestuurd door een algoritme

Deze derde categorie stablecoins wordt aangestuurd door een software algoritme die vraag en aanbod zó op elkaar afstemt dat de stablecoin een vaste waarde of koers vertegenwoordigt.

Dit software algoritme zorgt ervoor dat het aanbod van het aantal stablecoins wordt verhoogd wanneer de koers van de munt stijgt en verlaagd wanneer de koers van de stablecoin daalt.

Stel dat de stablecoin de waarde vertegenwoordigt van één Amerikaanse dollar en de koers van de stablecoin stijgt en hoger wordt dan één Amerikaanse dollar, dan geeft het algoritme extra stablecoins uit om het totale aanbod te vergroten net zolang totdat de koers van de stablecoin weer gedaald is naar één Amerikaanse dollar. Wanneer de koers van de stablecoin daalt en de prijs te laag wordt, dan koopt het algoritme de stablecoins van de markt terug. Daarmee wordt het totale aanbod verkleind en zal de koers van de stablecoin weer stijgen. Je kunt je voorstellen dat het laten stijgen van de koers, wanneer deze te laag is, lastiger is dan de koers te laten stijgen door het bijmaken van de munten. Want als de stablecoin niet wordt aangeboden op de markt, dan wordt het voor het algoritme ook lastig om deze terug te kopen om het totale aanbod te verkleinen.

Zo zorgt het algoritme ervoor dat de koers stabiel blijft. Ook hier komen geen mensen aan te pas. Dit wordt enkel en alleen uitgevoerd door een software protocol.

Een voorbeeld van een stablecoin die wordt aangestuurd door een software algoritme is Terra (UST). In het stablecoin overzicht van coinmarketcap wat hierboven staat kun je zien dat UST op de vierde plek staat qua market cap.

Hoe werkt UST? Deze stablecoin heeft eveneens de waarde van één Amerikaanse dollar en wordt gecreëerd op de Terra blockchain. Dit is dus weer een andere blockchain dan bijvoorbeeld de Bitcoin blockchain of de Ethereum blockchain. Het creëren van een stablecoin wordt “minten” genoemd.

Naast de stablecoin UST kent de Terra blockchain ook een eigen cryptovaluta: de LUNA. We noemen LUNA ook wel de “native token” of “native cryptocurrency” van de Terra blockchain. Anders gezegd LUNA is de eigen inheemse munt van de Terra blockchain. Vergelijk dit bijvoorbeeld met Bitcoin, dit is de native cryptocurrency van de Bitcoin blockchain en Ether, dit is de native cryptocurrency van de Ethereum blockchain. Op de Terra blockchain onderscheiden we dus twee verschillende crypto’s: LUNA als native cryptocurrency en UST als de stablecoin van de Terra blockchain.

Maar wat hebben LUNA en UST nou met elkaar te maken? Dat zit zo: het algoritme, dat ervoor zorgt dat de koers van UST één Amerikaanse dollar blijft, gebruikt LUNA om koersschommelingen van UST op te vangen. Als de koers van UST omhoog gaat, zet het algoritme LUNA om in UST om zo meer UST op de markt te brengen. Dit zal de koers van UST weer verlagen naar één Amerikaanse dollar. Omgekeerd, als de koers van UST daalt, dan zet het algoritme UST om in LUNA om het totaal aantal UST te verlagen en zo de prijs te doen stijgen. We zien dat het algoritme van UST er hierdoor in slaagt om de koers van UST stabiel te houden. Net als DAI is UST ook een gedecentraliseerde stablecoin.

Voordelen van dit type stablecoin	Nadelen van dit type stablecoin
Geen onderpand nodig in de vorm van fiat geld of andere cryptovaluta’s Gedecentraliseerde stablecoin	Concept van deze stablecoin is complexer dan van andere type stablecoins Concept is relatief nieuw (UST kwam in eind 2020 voor het eerst op de markt) en moet zich op de langere termijn nog bewijzen

In deel 2 over stablecoins gaan we verder met de uitleg over stablecoins. Dan kijken we waar stablecoins allemaal voor worden gebruikt en hoe het zit met de regulering van stablecoins.

En vergeet vooral niet: crypto is spannend, turbulent, emotioneel maar vooral ook heel erg leuk! Enjoy this life-changing rollercoaster ride!

Wat zijn altcoins?

22 november 2021 by Michèle Nieuwenhuis

Heb je wel eens de term “altcoins” voorbij horen komen? Vast wel. Maar wat zijn altcoins? Eigenlijk kunnen we hier een hele korte definitie van geven: de term altcoins is namelijk een verzamelnaam voor alle cryptocurrencies behalve Bitcoin. Het is een samenvoeging van “aternative” en “coins”, oftewel vertaald in het Nederlands: alternatieve munten. Als we het bij deze definitie zouden laten, dan zouden we wel een heel kort blog hebben dit keer. Er valt echter nog veel meer over altcoins te vertellen.

Waar Bitcoin ontworpen is als een peer-to-peer cashsysteem, zie je bij altcoins een verscheidenheid aan verschillende toepassingen. Zoveel altcoins, zoveel crypto projecten. Om je een idee te geven hoeveel verschillende altcoins er zijn: op Coinmarketcap.com staan op moment van schrijven (november 2021) al bijna 7500 verschillende altcoins in de lijst. En dat zijn ze dan nog lang niet allemaal. Er zijn echt duizenden verschillende altcoins. Dat zijn er best veel en uiteraard lang niet allemaal even succesvol. Onze tip: doe altijd zelf je eigen onderzoek naar een crypto project vóórdat je in een crypto gaat investeren. Dit kan je echt behoeden voor slechte investeringen met bijbehorend verlies. Ok folks, fasten your seatbelt, dan duiken we in de wereld van de altcoins.

Altcoins zijn evenals Bitcoin cryptocurrencies

Net als Bitcoin, zijn altcoins ook cryptocurrencies. “Crypto’s” heten zo omdat ze werken met cryptografie. Cryptografie (een samenvoeging uit het Oudgrieks, κρυπτός kruptós “verborgen,” en γράφειν gráphein “schrijven”) houdt zich bezig met technieken voor het verbergen of versleutelen van te verzenden data of informatie. Alleen de ontvanger beschikt over de juiste sleutel om de te ontcijferen gegevens in hun originele vorm te herstellen. Een hele bekende toepassing van cryptografie waar je vast wel eens wat over hebt gehoord was de in 1920 in Duitsland ontwikkelde Enigma machine. Zo bekend dat er zelfs films over zijn gemaakt, bijvoorbeeld “The Imitation Game”.

Cryptografie bij cryptocurrencies maakt gebruikt van zogenaamde “asymmetrische cryptografie” met public keys en secret keys, waarbij je de secret key nodig hebt om de versleutelde cryptotransactie te ontcijferen en hiermee te bewijzen dat het echt jouw crypto’s zijn. Deze methode heeft als voordeel dat de secret key niet uitgewisseld hoeft te worden, met alle risico’s van dien, terwijl de public key bekend is en zelfs gedeeld mag worden. Dit heeft ook een groot nadeel: verlies je namelijk je secret key, dan ben je helaas ook al je crypto kwijt. Want zonder secret key is het onmogelijk om de versleutelde cryptotransactie te ontcijferen. Je zult helaas niet de eerste zijn die dit overkomt. Goeie tip: berg je secret key dus goed op en wees er heel erg zuinig op!

Met de public key wordt de transactie versleuteld en met de secret key weer ontsleuteld

Zoals je ziet bestonden deze cryptografische technieken al lang vóórdat Bitcoin ontwikkeld werd; Bitcoin en altcoins maken op een handige manier gebruik van deze reeds bestaande technieken. Cryptografie is het fundament waarop crypto’s gebouwd zijn: zonder cryptografie, geen cryptocurrencies.

Market cap

Als het over assets gaat, zoals Bitcoin, altcoins, maar ook aandelen en goud enz., dan gaat het heel vaak over de “market cap” of in het Nederlands “marktkapitalisatie”. Goed om hier even wat gedetailleerder naar te kijken. Want wat is market cap nou precies? Market cap wordt gebruikt om de totale waarde van een cryptocurrency te bepalen en onderling met elkaar te kunnen vergelijken. Hoe hoger de market cap van een cryptocurrency, hoe groter de totale waarde van deze crypto en hoe hoger deze in de ranglijst staat. Op websites als Coinmarketcap.com zie je de verschillende crypto’s gerangschikt naar market cap. Hoe wordt de market cap bepaald? Dat is eigenlijk heel simpel: de huidige koers wordt vermenigvuldigd met het aantal in omloop zijnde munten.

Veel mensen denken dat de koers de waarde van een cryptocurrency bepaalt, maar dat is niet het geval: het is de market cap die de waarde van een crypto bepaalt. Als je je oor te luisteren legt dan hoor je vaak iemand zeggen: “ik ga die en die munt kopen, want die kost maar enkele centen of nog minder dan een cent. Kans dat die 10x meer waard wordt is groter dan een munt van bijvoorbeeld €100”. Dit hoeft dus helemaal niet zo te zijn, dit hangt volledig af van de market cap van die munt. De market cap geeft je een goed idee hoeveel nieuw geld er in die munt moet worden geïnvesteerd om de koers te laten stijgen.

Hoe hoger de market cap, hoe hoger de munt in de ranglijst staat op coinmarketcap.com en hoe meer nieuw geld er moet worden geïnvesteerd voor een koersstijging.

Een voorbeeld om het te verduidelijken:

We nemen een crypto met 1.000.000 munten (1 miljoen) in omloop en een huidige koers van €10. Dan is de totale market cap van deze crypto (1.000.000 x €10)= €10.000.000 of anders gezegd 10 mln euro. Hoeveel geld is er dan nodig om de koers van deze munt met 1 euro te laten stijgen naar een koers van €11? Het aantal in omloop zijnde munten blijft gelijk. En bij een koers van €11 krijgen we een nieuwe market cap van (1.000.000 x €11)=€11.000.000 of 11 mln euro. Een verschil van 1 mln euro. Er moet dus 1 mln euro in deze munt geïnvesteerd worden om een koersstijging van €1 te behalen. Op deze manier kun je zelf onderzoek doen wat de waarschijnlijkheid is van een bepaalde koersstijging en of je wel of niet in die cryptovaluta wilt investeren.

Om je een idee te geven: de totale market cap van BTC is op het moment van schrijven (november 2021) 1 biljoen euro (een 1 met 12 nullen) en in het Engels is dat 1 trillion euro. De totale market cap van de altcoin markt is op dit moment 1.26 biljoen euro. De totale market cap van de gehele crypto space is dan (1+1.26)= 2.26 biljoen euro, in het Engels is dat 2.26 trillion euro.

Market cap van BTC staat momenteel op 1 trillion USD

Om voor BTC een market cap van 2 biljoen euro te realiseren (dat is een verdubbeling van de huidige market cap) is een verdubbeling van de koers nodig: een stijging van de huidige koers rond de €59.000 naar een koers van rond de €118.000. Anders gezegd: voor een BTC koers van rond de €120.000 is 1 biljoen euro aan nieuw geld (aan nieuwe investeringen in BTC) nodig. En dat is enorm veel geld! Echter, om het in perspectief te zien: stel dat BTC inderdaad de komende jaren de functie van digitaal goud overneemt, zoals veel crypto analisten denken, en BTC een even grote market cap krijgt als goud op dit moment (goud heeft momenteel een market cap van 10 biljoen euro) dan zou dat een vertienvoudiging (10x) betekenen van de huidige koers van BTC. Dus wie weet wat er nog in het vat zit voor BTC!

Risico’s van altcoins

De hoogte van de waarde van de market cap zegt ook iets over de investeringsrisico’s en volatiliteit van de betreffende cryptovaluta. Want hoe hoger de market cap, des te meer geld er nodig is om een koerswijziging te realiseren. Bij altcoins met een lage market cap kan het zijn dat één slecht nieuwsbericht er al voor zorgt dat mensen hun munt massaal verkopen en dat daarmee de prijs enorm daalt. Wat resulteert in een hoge volatiliteit met kans op grote koersschommelingen.

Een algemene regel is dan ook: hoe lager de market cap van een altcoin, hoe groter het investeringsrisico en hoe groter de kans op forse koersschommelingen (volatiliteit).

Je kunt de volgende twee indelingen als voorbeeld gebruiken:

Low cap cryptovaluta’s: dit zijn de crypto’s met een lage market cap. Als je in de ranglijst van coinmarketcap.com kijkt zijn dit alle altcoins vanaf plek 50 en hoger. Dus alles vanaf plek 50 tot het einde van de ranglijst
Mid cap cryptovaluta’s: dit zijn alle crypto’s met een medium market cap. In de ranglijst van coinmarketcap.com zijn dit de altcoins van plek 10-50
High cap cryptovaluta’s: dit zijn alle crypto’s met een hoge market cap. In de lijst van coinmarketcap.com zijn dit de cryptocurrencies op de plekken 1-10

Je zou ook voor een indeling op basis van de waarde van de market cap (in dollars) kunnen kiezen:

Low cap: alle crypto’s met een waarde kleiner dan 1 miljard USD
Mid cap: alle crypto’s met een waarde tussen de 1-10 miljard USD
High cap: alle crypto’s met een waarde groter dan 10 miljard USD

Uiteraard staat het je volledig vrij om de indeling aan te passen naar je eigen wensen. Als voor jou een crypto pas een low cap altcoin is vanaf plek 100 in de lijst of je wilt een grens hanteren van 0.5 miljard USD, dan hanteer je deze indeling. Kies wat bij je past!

Op de website van coinmarketcap staan cryptovaluta’s gerangschikt op market cap

Natuurlijk spelen er naast de waarde van de market cap, ook zaken als “wat staat er beschreven in de whitepaper”, “hoe ziet het projectteam eruit”, “hoe ziet de roadmap eruit” en “hoeveel munten zijn er in handen van één groep (bijvoorbeeld de eigenaren)” een grote rol bij het beoordelen van een crypto project. Daarom is het zo belangrijk om je eigen onderzoek te doen: DYOR staat voor “Do Your Own Research”. Niet voor niets worden sommige altcoins “shitcoins” genoemd omdat het crypto projecten zijn die niets zullen bijdragen of opleveren. In het blog over het doen van eigen onderzoek komen we hier uitgebreid op terug.

Misschien heb je wel eens gehoord van “pump & dump”. Dit is het bewust opkrikken van de koers (pump) om deze dan in hele korte tijd te verkopen zodat de koers heel snel daalt (dump). Je kunt je voorstellen dat dit met name gebeurt bij low cap altcoins omdat hiervan de koers veel makkelijker te manipuleren is. Als je de koers van een munt in korte tijd heel erg ziet stijgen of je ziet een bepaalde munt heel erg worden gehypet op social media, wees dan op je hoede. Dit zou best wel eens een pump & dump kunnen zijn.

Bitcoin dominantie

Zoals we hierboven al zagen is Bitcoin de grootste cryptovaluta in market cap. Ook in dagelijks handelsvolume overstijgt Bitcoin alle andere altcoins.

Je kunt stellen dat Bitcoin het grootste deel van de crypto markt in handen heeft en daarmee de markt domineert ten opzichte van de altcoins.

Deze dominantie kunnen we uitdrukken in een percentage: de Bitcoin dominantie of Bitcoin dominance.

Om de Bitcoin dominantie te berekenen wordt de Bitcoin market cap gedeeld door de market cap van de totale crypto markt. In de paragraaf over market cap zagen we dat de market cap van Bitcoin op moment van schrijven 1 biljoen euro is en de totale market cap van alle cryptovaluta’s bij elkaar 2.26 biljoen euro. De Bitcoin dominantie is dan (1/2.26)*100% = 44.2%.

Hieronder zie je de grafiek van de Bitcoin dominantie door de jaren heen (deze chart komt van tradingview.com). Zoals je kunt zien was de Bitcoin dominantie in de jaren hiervoor veel hoger dan dat ie nu is. Dat komt omdat er steeds meer succesvolle altcoins zijn die ook een deel van de totale taart afsnoepen van Bitcoin. De markt wordt steeds minder bepaald door enkel en alleen Bitcoin en daarmee zie je de Bitcoin dominantie langzaam afnemen.

Chart van tradingview.com met de BTC dominantie door de jaren heen

Altseason

Als de Bitcoin dominantie meer en meer afneemt, kan dat een teken zijn dat er een zogenaamd altseason voor de deur staat. Dit is een periode waarin de Bitcoin dominantie aanzienlijk daalt en de koersen van de altcoins naar ongekende hoogtes stijgen. Geld wat eerst in Bitcoin zat wordt eruit gehaald en in altcoins gestopt. Als we terugkijken in de geschiedenis van crypto, zien we dat eind december 2017 de Bitcoin dominantie in korte tijd zakt van 69% naar 37%. Gelijktijdig zien we dat de koers van bijvoorbeeld Ethereum in diezelfde periode een koersstijging doormaakt van 13.400%! Deze periode is vooralsnog de boeken in gegaan als het grootste altseason tot dusver. In maart 2018 herhaalt zich dit nog een keer en daalt de Bitcoin dominantie van 50% naar 38% in een tijdspanne van 40 dagen. Ook nu kan dit weer worden aangemerkt als een altseason en stijgen de koersen van de altcoins wederom aanzienlijk.

Stablecoins

Naast Bitcoin en altcoins bestaat er nog een bijzondere categorie van cryptovaluta’s: de stablecoins. Waar altcoins een sterke correlatie met Bitcoin hebben (als de koers van BTC daalt, dalen bijna altijd de koersen van de altcoins mee behalve in het altseason) heeft de stablecoin dat juist niet. Een stablecoin is een cryptomunt die gelinkt is aan een vaste waarde zoals bijvoorbeeld de Amerikaanse dollar (USD) en altijd evenveel waard is als die dollar. Een stablecoin die bijvoorbeeld gedekt wordt door de USD volgt één op één de koers van de USD. De stablecoin moet op deze manier stabiliteit en waardevastheid bieden. In het volgende blog gaan we uitgebreider in op stablecoins, dat blog vind je hier.

En vergeet vooral niet: crypto is spannend, turbulent, emotioneel maar vooral ook heel erg leuk! Enjoy this life-changing rollercoaster ride!

Voordelen van Bitcoin

11 november 2021 by Michèle Nieuwenhuis

Als je laat vallen dat je bezig bent om je te verdiepen in Bitcoin dan heeft iedereen daar vaak wel een mening over. De vraag is of al die meningen je ook écht helpen om een goed beeld te krijgen van het totale plaatje van Bitcoin. Als je je wilt verdiepen in Bitcoin dan is het slim om zowel naar de voor- als naar de nadelen van Bitcoin te kijken. Zo kun je voor jezelf de eventuele risico’s goed afwegen en bepalen of het investeren in Bitcoin past bij je eigen risicoprofiel. Daarom hebben we voor jou twee blogs gemaakt die een duik nemen in de voor- en nadelen van Bitcoin.

In het vorige blog hebben we de Bitcoin nadelen en de eventuele consequenties hiervan besproken en in dit blog zetten we alle voordelen voor je op een rijtje zodat jij beslagen ten ijs komt en de juiste afwegingen kan maken.

Wat zijn de voordelen van Bitcoin?

Naast een hele lijst aan nadelen zijn er gelukkig ook heel veel voordelen te noemen. We zetten ze hieronder op een rijtje:

Bitcoin is volkomen neutraal. Bitcoin maakt geen onderscheid in religie, ras, huidskleur, waar je woont, wat voor werk je doet, enz. Iedereen kan en mag Bitcoin aanschaffen, bezitten en verhandelen. Het is permissieloos. Je hebt van niemand toestemming nodig. Zelfs in China, waar crypto steeds meer in de ban wordt gedaan en waar het officieel door de Chinese Overheid verboden is om crypto te bezitten en te verhandelen kan een Chinese Overheid geen decentraal Bitcoin netwerk platleggen. Ook al zou ze dat willen, dat is gewoonweg onmogelijk. Dan zou ze alle Bitcoin nodes wereldwijd (op moment van schrijven, november 2021, zijn er 12316 Bitcoin nodes verspreid over de hele wereld) moeten uitschakelen. En zelfs als de Chinese Overheid het internet zou uitschakelen, dan nog kun je transacties blijven doen. Zelfs als er geen internet meer is kunnen er bitcoin transacties worden uitgevoerd via bijvoorbeeld radiogolven of satellieten. Er is zelfs een specifieke satelliet enkel en alleen voor de Bitcoin blockchain (Blockstream satellite). Wat je dan ook ziet gebeuren: Chinese inwoners vinden nog steeds manieren om crypto aan te schaffen en te verhandelen, bijvoorbeeld via decentrale exchanges.

Bitcoin is een echte wereldmunt. BTC is overal ter wereld te koop en de koers van BTC is (grotendeels) in elk land gelijk. Je bent als burger ook niet gebonden aan een exchange in je eigen land. Je kunt BTC ook aanschaffen bij een exchange aan de andere kant van de wereld. Bedenk je eens wat een waanzinnige prestatie dit is die de gebruikers van BTC in zo’n korte tijd voor elkaar hebben gekregen. Want het is het protocol van Satoshi Nakomoto samen met de gebruikers die Bitcoin tot zo’n groot succes hebben gemaakt. Vergelijk dit eens met de invoering van de Euro: hier is járen over gedaan, met eeuwigdurende vergaderingen, verschillende belangen waar rekening mee moest worden gehouden, afspraken die in verschillende talen vertaald én begrepen moesten worden enz. en dan nog gaat het niet van een leien dakje. En Bitcoin is het gelukt om in 12 jaar tijd uit te groeien tot een wereldmunt voor álle inwoners op deze aarde. Een ongekend succes! Bitcoin is grenzeloos.
Bitcoin is schaars. In totaal komen er maximaal 21 miljoen BTC op de markt. De verwachting is dat ergens in 2140 alle BTC gemined zullen zijn. Juist omdat BTC schaars is wordt het digitaal goud genoemd en is BTC een deflationaire asset. Dat wil zeggen dat het door de schaarste alleen maar meer waard zal worden. BTC wordt gezien als een enorm goede “store of value” die je beschermt tegen inflatie van je fiatgeld. Anders gezegd: BTC is een hedge tegen inflatie. De verwachting is dat BTC nog schaarser is dan we nu al denken. Omdat er inmiddels ook heel veel BTC zijn kwijtgeraakt. Denk bijvoorbeeld aan al die mensen die hun private keys kwijt zijn. Die kunnen nooit meer bij hun BTC en die BTC is voor altijd verloren op de blockchain en zal nooit meer op de markt komen.

Bitcoin transacties zijn transparant en kunnen door iedereen worden ingezien. Alle transacties zijn door iedereen die dat wil te volgen op de blockchain. Geen geheimen op de BTC blockchain! Behalve dan dat je enkel BTC adressen ziet en niet weet wie er achter een adres schuilt.
De kracht van bitcoin (en ook van andere cryptocurrencies) is decentralisatie. Jij bent zelf in control over je BTC en niet een derde partij zoals een bank of een overheid. Zolang je zelf maar in bezit bent van je eigen private keys en je zelf de juiste voorzorgsmaatregelen hebt genomen. Je heb geen bankrekening nodig, een telefoon met een BTC wallet is voldoende Niemand kan een transactie van jou tegenhouden, geen bank, geen overheid of andere centrale autoriteit. De blockchain staat op duizenden computers (Bitcoin nodes), wereldwijd. Je kunt niet zomaar iets aanpassen aan de blockchain, want dan klopt jouw versie van de blockchain niet meer met de versie op de overige computers. Er kan niet zomaar gesjoemeld worden met de Bitcoin blockchain. Ook het hacken van een decentraal systeem is nagenoeg onmogelijk. Want dan zou je als hacker jezelf toegang moeten verschaffen tot een meerderheid (51%) van al die computers. Dat komt er op dit moment (november 2021) op neer dat je ruim 6000 computers over de hele wereld tegelijkertijd moet overnemen. En je moet je hack dan ook nog eens binnen 10 minuten klaren, want dan wordt het volgende blok alweer gevonden. Het is dan ook zo, hoe meer Bitcoin nodes hoe veiliger het hele Bitcoin netwerk.

De kracht van bitcoin (en ook van andere cryptocurrencies) is decentralisatie

De hoge volatiliteit van BTC hebben we ook genoemd onder de nadelen, maar kun je zeker ook zien als een voordeel. Want juist door de hoge volatiliteit van BTC zijn er nog steeds mooie instapkansen wat weer zal resulteren in hogere rendementen. “Buy the dip” is niet voor niets een veelgehoorde uitspraak in Bitcoin land. Er zijn mensen die altijd wat “dry powder”, oftewel wat geld, achter de hand houden om de dip te kunnen kopen om zo hun BTC positie te vergroten. “Stacking sats” noemen ze dat. Hier is wel één ding heel erg belangrijk en dat is dat je niet in paniek raakt bij een dip in de koers. Je ziet veel mensen juist in zo’n dip in paniek verkopen en een paar dagen later (of weken later) de prijs van BTC weer terugveren en zelfs hoger uitkomen dan de koers vóór de dip. Emoties spelen een enorm belangrijke rol in de cryptowereld. Je zou kunnen stellen dat dit misschien wel één van de belangrijkste factoren is die het succes of verlies bepaalt. In het blog over emoties in de cryptowereld zullen we hier dieper induiken.
Transacties van de ene kant van de wereld naar de andere kant van de wereld gaan in luttele seconden met heel weinig transactie kosten. Vergelijk dat maar eens met bedrijven als Western Union, waarbij je al gauw 10% aan kosten kwijt bent en je geld er dagen over doet om aan de andere kant van de wereld aan te komen. Met name BTC gebruikers die geld willen overmaken naar familie in het buiteland (zogenaamde remittance payments) kunnen zo de enorm hoge fees omzeilen. Bitcoin is onafhankelijk van overheden, centrale banken of bedrijven die internationale geldtransacties uitvoeren, zoals Wester Union. En bitcoin is 24/7 open, 365 dagen per jaar.
Bitcoin is heel eenvoudig te transporteren, het is heel goed draagbaar. Ook een grote hoeveelheid BTC neem je heel gemakkelijk mee van de ene naar de andere kant van de wereld. Probeer dat maar eens met een grote hoeveelheid aan goudstaven of grote hoeveelheid fiatgeld. Waar je je hardware of software wallet simpelweg in je jaszak stopt, moet je met een koffer vol geld of goud heel wat meer sjouwen. Even afgezien van alle beveiliging die je nodig hebt en alle vragen die je aan de grens zult krijgen.

Je ziet dat heel veel voordelen te maken hebben met iets nieuws, met iets innovatiefs. Iets dat er vóór Bitcoin niet was of nog niet was opgelost. Hopelijk ben je door dit overzicht van de voordelen en de nadelen in het vorige blog weer wat wijzer geworden en heeft het je op weg geholpen om je eigen onderzoek te doen, je eigen afwegingen te maken en je eigen beslissingen te nemen. Want dat is waar het toch om draait in de cryptowereld: je eigen verantwoordelijkheid nemen.

En vergeet vooral niet: crypto is spannend, turbulent, emotioneel maar vooral ook heel erg leuk! Enjoy this life-changing rollercoaster ride!

Donatie doen?

Contact en Social media

Volg ons